赢彩计划下载安装:零利率時代理財術! 定存族靠3妙招不怕錢被悄悄偷走

最新资讯 2019年12月08日 23:33

零利率時代理財術! 定存族靠3妙招不怕錢被悄悄偷走

零利率時代理財術! 定存族靠3妙招不怕錢被悄悄偷走

【上海机场回应接机】

若以MSCI世界指數▽,和以股、債、黃金、REITs各配置25%的多重資產比較〇?∴,從2007年到2019年間〇,多重資產凈值可達176.5∟,高於全球股市的134.4∟▽▽,但波動度為10.45﹡♀〇,低於全球股市的12.39∴△?,也由於多重資產具備增強收益、降低波動的效果♀△。另據投信投顧公會的統計∟〇♀,具備多重資產概念的國內投資平衡型(混合型)基金規模∴┊∵,從2012年至今∴,7年內大幅成長10倍⌒◇⊙,廣受投資人喜愛♂?π。

另一項選擇是透過「啞鈴式」債券投資組合來創造收益□,分散風險▽□π,也就是投資人可視自身資金需求□♀﹡,配置短期、長期債券各一半☆,長天期債券以信評佳□,有穩定現金流的企業為首選∟↑,具有收益率高和在降息趨勢下有機會創造資本利得的優點;短天期債券信評略低於長天期↑⌒,但建議仍需以投資級為主♀,具備波動性低和流動性佳的好處?☆⊿,不同天期的債券組合如同「啞鈴」般平衡資產﹡?♂,能夠分散風險同時增強收益♀。

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美國聯準會(Fed)今年以來降息3次☆⊙┊,歐洲與日本因經濟成長失去動能〇⊿△,央行除將基準利率降為負之外π,更加碼實施量化寬鬆、壓低利率?◇⊿。謝宜芬指出♂↑⊙,目前台灣銀行一年期的定存利率也僅1.035%□,低利趨勢蔓延全球△▽◇。

對於想參与股市的投資人⊙〇π,謝宜芳建議♂,可考慮實質資產特別股▽⊿,這類介於普通股和債券之間的固定收益概念資產∵,讓投資人能夠定期收息⌒┊,但在面臨資金需求時♀♂,流動性高、變現快┊∟。根據Bloomberg截至今年11月5日的統計□,標普評等BBB的AT&T特別股票面利率可達5.35%以上﹡﹡,安特吉標普評等A的特別股也有4.875%▽☆,每季配息▽,為投資人提供穩定現金流⊿。

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記者紀佳妘/台北報導全球近年來走向「零利率」時代▽△◇,加上明(2020)年灰犀牛、黑天鵝並存的市場環境下⌒,台北富邦銀行協理謝宜芬祭出3妙招⊙♀△,包括增強核心品質、多元分散投資、投資實質資產等♀⊙□,可在零利率的時代中獲取穩健收益∴?,不讓資產悄悄被偷走π◇。

第二項資產配置策略為「多元分散投資」△∵⌒,謝宜芬引用投資研究機構調查指出∵〇,全球股市、全球債券的資產相關係數為負∴﹡◇,全球債券、黃金的資產相關係數也為負數⊿□,投資人若同時配置股、債、黃金和REITs這4項類別的商品◇♂,手中的資產就不至於出現齊漲齊跌的現象∵π,有助分散風險⊙♂。

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根據S&P Financial Services LLC統計⌒□↑,自1981年至2018年間﹡△,投資級債券違約率都在0.5%以下⊙,以目前而言♂﹡⊿,投資等級美元公司債券仍有3%的到期殖利率∴,兼具價值與收益⌒∟,是因應市場波動最佳的資產核心配置♂。

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謝宜芬認為∴∟▽,面對低利環境和市場波動▽?♂,首要之務為「增強核心資產品質」⌒♂,由於核心資產為市場波動時守護資產的重要部位□,除了保值□↑,也需考量是否能持續創造穩定收益π♂∴。

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請繼續往下閱讀... 另一方面∴♂▽,中美貿易戰和英國脫歐仍存在諸多變數♀,香港抗爭風暴也未平息〇,加上美股多頭邁入第11年△◇▽,上漲動能是否將逐漸趨緩π∴〇,各種混沌未明的市場變數考驗投資人信心∵。

▲隨着零利率的時代來臨△,專家寄出3大妙招♀♀♂,不讓資產悄悄被偷走☆☆。(示意圖/123RF)

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 面對市場的不安定△↑☆,如何進一步打敗低利率享有穩健收益⊙⌒◇,謝宜芬強調∴∟,第3項資產配置策略是藉由投資黃金、房地產、基礎建設等「投資實質資產」類別的共同基金∴,賺取穩定可靠的利息⊙☆□。以黃金來說∟﹡,由於黃金現貨的流動性較差☆∴,投資人可選擇連結現貨的ETF△∟,以開採黃金的礦業公司組成的ETF、共同基金♂,或連結金價看多型的保本型結構商品切入♀∴∟。

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